VAA:Зарплатный проект
В настоящее время многие предприятия внедряют у себя так называемые зарплатные проекты, когда полномочия по выдаче заработной платы передается банкам. Этим предприятия упрощают свои финансовые структуры и сокращают затраты, связанные с обслуживанием наличных денег.
Банк обеспечивает своевременную выдачу заработной платы работникам предприятия. Обычно банк открывает у себя персональные счета всем работникам предприятия и выдает пластиковые карты, по которым они получают наличные деньги в банкоматах или в кассах банка, а также могут оплатить товар через банковский терминал. Устанавливая новые банкоматы и терминалы, банк тем самым развивает свою инфраструктуру.
Эта взаимовыгодная схема имеет ряд недостатков:
- Установку платежных банковских терминалов, требующих постоянной телефонной связи с банком, могут позволить себе только крупные торговые точки;
- Деньги со счетов работников предприятия быстро уходят, т.к. они вынуждены их обналичивать в кассах или банкоматах из-за отсутствия широко развитой сети платежных терминалов.
Данная технология позволяет устанавливать терминалы практически в любой торговой точке, т.к. нет необходимости постоянной связи «терминал – банк».
Данная технология является ключом к созданию на предприятии надежной системы распределения. С ее помощью легко осуществлять учет выдачи молока на вредном производстве, бензина на заправках, обедов в столовых и пр. для каждого конкретного работника предприятия.
Использование кошельков дает возможность существенно поднять уровень безналичной оплаты, что в конечном итоге выгодно и банку, и предприятию, и работнику.
Суть зарплатного проекта нового поколения
Сутью зарплатного проекта нового поколения является максимальный перевод денежного оборота работников предприятия из наличной сферы в безналичную. При этом банк получает возможность размещать средства работников на счетах на более длительные сроки, предприятие и торговые точки увеличивать оборот товарной массы, а работники – удобную форму расчетов.Основными характеристикам зарплатного проекта нового поколения являются:
- Авансовое перечисление средств на пластиковую карту работника (по сути кредитование);
- Работники могут расходовать этот кредит до начисления заработной платы и только безналичным путем в сети магазинов или других заведений, оборудованных терминалами;
- На предприятии развивается система общественного питания, все расчеты по питанию производятся по пластиковым картам безналичным путем;
- Расширяется терминальная сеть предприятия, по картам выдается молоко, оплачиваются услуги, реализуются товары и прочее;
- Появляется возможность ведения учета по каждому сотруднику (карте) индивидуально;
- Сокращается бумажный поток отчетов за счет автоматического ведения бухгалтерской отчетности.
Сюда же можно отнести использование карты в качестве средства, идентифицирующего ее владельца (например, пропуск на предприятие), а также многие другие возможности.
Основа предлагаемого нами зарплатного проекта нового поколения – надежная банковская карта с чипом стандарта EMV, на которую дополнительно к банковскому приложению VISA можно разместить несколько приложений RLINE для небанковских расчетов.
Схема реализации зарплатного проекта нового поколения
Проект дает возможность предоставить работнику большой спектр безналичных услуг, позволяющих экономить до 30-50% наличной денежной массы (по оценкам работы некоторых предприятий). Для такого проекта в систему вовлекаются комбинаты общественного питания предприятия, продуктовые и промтоварные магазины, заправки. Работник получает возможность безналичной и более удобной оплаты услуг ЖКХ, сотовой связи и прочего.
Оплата товаров и услуг выполняется через терминалы, которые работают автономно, т.е. не требуют постоянной связи с банком. Таким образом, терминалы можно устанавливать практически в любой торговой точке.
Работник может покупать необходимые товары и получать услуги еще до того, как ему начислена заработная плата.
Зачем предприятию зарплатный проект:
- цивилизованное решение проблемы выплат заработной платы на международную пластиковую карту системы VISA;
- развитие инфраструктуры предприятия, возможность перераспределения финансовых потоков на комбинаты общественного питания и внутренние магазины;
- возможность осуществления внутренних расчетов без привлечения наличных средств (столовые, молоко на вредном производстве, оплата стоянок, бензин и прочее);
- безбумажный индивидуальный учет по каждому сотруднику, отсутствие большого числа бумажных кассовых отчетов;
- решение проблем, связанных с обслуживанием наличных денег, таких как организация инкассации, содержание кассиров и прочие затраты;
- возможность дополнительного использования карт для учета рабочего времени и контроля доступа на предприятие;
- и масса других возможностей…
Участники зарплатного проекта и реализация их интересов
Зарплатный проект объединяет в себе следующих участников:- Банк осуществляет выпуск чиповых карт VISA – электрон с дополнительными приложениями RLINE типа ”кошелек”, выполняет расчеты с предприятием, магазинами (коммерсантами) и работниками предприятия.
- Предприятие заключает договор с банком на выпуск чиповых карт, а также договоры на кредитование выплаты аванса своим работникам; организует работу с кошельками по безналичному расчету внутри предприятия; организует пополнение кошельков работников.
- Работник пополняет кошельки своей карты на терминалах пополнения предприятия, расплачивается безналичными деньгами из кошельков карты в столовых и магазинах предприятия, а также в торговых точках, заключивших договор на обслуживание с банком. Неиспользованные средства, выданные в виде аванса, в конце месяца переводятся на расчетный банковский счет работника. С этого счета работник может получить наличные деньги через банкомат.
- Коммерсанты заключают договоры с банком, получают терминалы и продают товары по карточкам работников предприятия. Расчет с коммерсантами выполняет банк путем перечисления средств на счет коммерсанта.
- Процессинговый центр выполняет техническое обслуживание терминальной сети, ведет учет всех финансовых потоков между участниками проекта и выдает данные участникам проекта. Процессинговый центр может быть как отдельной организацией, заключившей договор на обслуживание с банком, так и подразделением банка или предприятия.
Выгоды, получаемые участниками зарплатного проекта
- Банк получит прибыль за счет эмиссии карт и за счет кредитования предприятия.
- Предприятие получает беспроцентный кредит для выплаты зарплаты, т. к. проценты по кредиту банк получит от коммерсантов, в чьих торговых точках установлены терминалы, принимающие карты работников предприятия. Используя различные кошельки, предприятие обеспечивает внутренние социальные выплаты своим работникам, сокращая тем самым выплату налогов в государственные фонды. Кроме того, предприятие получает автоматический учет всех операций, выполняемых по картам, и автоматическое формирование отчетности, что в несколько раз сокращает объем бумажной отчетности.
- Работник получает без задержек свою заработную плату, может использовать карту для оплаты бензина, обедов в столовой, услуг ЖКХ и пр., по карте можно получать льготы.
- Коммерсанты получают постоянных клиентов из числа работников предприятия, что значительно увеличивает товарооборот.
Необходимое оборудование
- Пластиковые карты со встроенным чипом должны быть выданы всем работникам предприятия. Персонализацию и выдачу карт обычно выполняет банк.
- Терминалы служат для приема карт. Один терминал в среднем может обслуживать до 500 человек в день. На одну торговую точку обычно требуется один терминал. Количество терминалов в пункте пополнения берется из расчета один терминал на 500 – 1500 человек. Связь терминала с банком для сдачи транзакций обычно осуществляется один раз в сутки по телефонному каналу. В тех местах, где телефон отсутствует, сдача терминала может быть выполнена на переносной компьютер курьера. При использовании терминалов со встроенным GSM модемом связь можно осуществлять через сотовых операторов по GPRS каналу
- Персональные компьютеры и сервера, предназначенные для размещения программного обеспечения. Серверы обработки и эмитента – эквайера могут располагаться на одном компьютере. Серверы сбора и пополнения также могут располагаться на одном компьютере.
Внедрение зарплатного проекта в жизнь
После принятия решения о реализации проекта наступает этап внедрения. Внедрение состоит из нескольких этапов.Предварительный этап: выполняется закупка и установка серверов и терминального оборудования; организуются места пополнения карт, проводится обучение персонала. Обычно предварительный этап длится от двух недель до месяца
Первый этап состоит из согласования форматов обмена данными с бухгалтерией и отделом кадров предприятия. Продолжительность первого этапа – от двух недель до месяца.
Второй этап: в соответствии с согласованным форматом, отдел кадров готовит списки работников с их персональными данными для выдачи карт. Эти данные, после обработки поступают в банк, где начинается изготовление и выдача карт. Этот этап по длительности зависит от количества выдаваемых карт. Выдача первой партии (от 10 до 100 карт) обычно занимает одну неделю. В дальнейшем скорость выдачи составляет от 100 до 500 карт в день.
Третий этап: в соответствии с согласованным форматом, бухгалтерия выдает данные о пополнении, работники пополняют свои карты, и система начинает свою работу. Теперь карту уже можно использовать как обычную банковскую карту для получения зарплаты в банкоматах.
Четвертый этап: для организации безналичной оплаты питания, выдачи молочных продуктов и внедрения прочих услуг на карте дополнительно должны быть зарегистрированы кошельки или другие приложения RLINE. Регистрация выполняется либо в банке, либо на предприятии, при этом ни банк, ни предприятие не несут никаких капитальных затрат.
Таким образом, получив такую карту, предприятие может в процессе функционирования зарплатного проекта вводить дополнительные схемы безналичного обслуживания своих работников.
Услуги, предоставляемые работникам по безналичному расчету
В данном пункте приведено перечисление тех услуг, которые можно реализовать в зарплатном проекте нового поколения с использованием кошельков RLINE.Организация питания работников в столовых предприятия
Для организации питания работников в столовых предприятия на карте заводится отдельный кошелек (например, ДИЕТА).
Выдача молока работникам вредного производства
Для организации выдачи работникам вредного производства молочных продуктов на карте заводится отдельный кошелек (например, МОЛОКО).
Обслуживание карточек работников в магазинах предприятия и города
Для обслуживания карточек работников предприятия в магазинах предприятия и города на карте заводится отдельный кошелек (например, МАГАЗИН).
Обслуживание работников предприятия на автозаправках
Для обслуживания карточек работников предприятия на автозаправках на карте заводится отдельный кошелек (например, БЕНЗИН).
Оплата услуг ЖКХ по карточкам работников
Для оплаты услуг ЖКХ по карточкам работников предприятия на карте заводится отдельный кошелек (например, УСЛУГИ ЖКХ).